જ્યારે પૈસામાંથી વધુ પૈસા બનાવવાની વાત આવે છે, ત્યારે રોકાણકારો સામે મુખ્યત્વે બે વિકલ્પો હોય છે: પ્રથમ પરંપરાગત અને સુરક્ષિત બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD), અને બીજો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP). જો 15 વર્ષ જેવા લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવે, તો આ બંનેમાંથી કયો વિકલ્પ વધુ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે? ચાલો પ્રકાશ અને વિકાસના વાસ્તવિક ઉદાહરણ દ્વારા સમગ્ર ગણતરી સમજીએ.
પ્રકાશનો સુરક્ષિત રસ્તો: ₹10 લાખની એકસાથે FD
પ્રકાશ જોખમ લેવા બિલકુલ તૈયાર નહોતો, તેથી તેણે પોતાની પાસે રહેલી ₹10 લાખની રકમ 15 વર્ષ માટે વાર્ષિક 8% વ્યાજ દરે બેંક FDમાં મૂકી દીધી.
-
કુલ રોકાણ: ₹10,00,000 (એકસાથે)
-
અંદાજિત વ્યાજ દર: 8% વાર્ષિક
-
15 વર્ષ બાદ મળવાપાત્ર કુલ રકમ: ₹31,72,169
-
ચોખ્ખો નફો: ₹21,72,169
પરિણામ: 8% વ્યાજ દરે પ્રકાશના પૈસા 15 વર્ષમાં ત્રણ ગણા કરતાં પણ થોડા વધુ થઈ ગયા. તેમનો મૂળ મુદ્દલ સંપૂર્ણ સુરક્ષિત રહ્યો અને નિશ્ચિત વળતર મળ્યું.
વિકાસનો સ્માર્ટ રસ્તો: દર મહિને ₹10,000ની SIP
બીજી તરફ, વિકાસ પાસે એકસાથે મોટી રકમ નહોતી, પરંતુ તેણે દર મહિને પોતાની બચતમાંથી ₹10,000 ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP દ્વારા રોકવાનું શરૂ કર્યું.
-
માસિક SIP: ₹10,000
-
15 વર્ષમાં કુલ રોકાણ: ₹18,00,000
-
અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્ન (12% મુજબ):
-
15 વર્ષ બાદ કુલ ફંડ: ₹50.46 લાખ
-
ચોખ્ખો નફો: ₹32.46 લાખ
-
-
જો વાર્ષિક રિટર્ન 15% મળે તો:
-
15 વર્ષ બાદ કુલ ફંડ: ₹67.69 લાખ (જે પ્રકાશના ફંડ કરતાં બમણા કરતાં પણ વધુ છે)
-
FD vs SIP: 15 વર્ષની સીધી સરખામણી
રિટર્નમાં વિકાસ કેમ આગળ નીકળી ગયો?
પ્રકાશને માત્ર 8%નું ફિક્સ્ડ રિટર્ન મળ્યું, જ્યારે વિકાસને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કમ્પાઉન્ડિંગ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) નો મોટો લાભ મળ્યો. બજારની વધઘટ છતાં લાંબા ગાળે સરેરાશ 12% થી 15% રિટર્ન મળવાથી વિકાસનું ફંડ અનેકગણું વધી ગયું.
તમારા માટે કયો વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ?
-
FD ક્યારે પસંદ કરવી: જો તમારી પ્રાથમિકતા સંપૂર્ણ સુરક્ષિત મૂડી અને બજારના જોખમ વિના નિશ્ચિત આવક મેળવવાની હોય, તો FD સારો વિકલ્પ છે.
-
SIP ક્યારે પસંદ કરવી: જો તમે મોંઘવારીને માત આપીને લાંબા ગાળે મોટો વેલ્થ ફંડ બનાવવા માગતા હોવ અને થોડું માર્કેટ રિસ્ક લેવાની ક્ષમતા ધરાવતા હોવ, તો SIP શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.
(નોંધ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે. રોકાણ કરતાં પહેલાં યોગ્ય નાણાકીય સલાહકારની મદદ લેવી સલાહભર્યું છે.)
