રિટાયરમેન્ટ પછી સૌથી મોટી ચિંતા એ હોય છે કે નોકરી વગર ઘરનું ખર્ચ કેવી રીતે ચાલશે? શું વધતી જતી મોંઘવારી આપણી બચતને ખતમ કરી દેશે? દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે કે ઘડપણમાં તેની પાસે એવી ફિક્સ્ડ ઇનકમ હોય, જે માત્ર ઘર જ ન ચલાવે પણ મોંઘવારીને પણ માત આપી શકે.
રિટાયરમેન્ટ પછી ₹50,000 માસિક આવક માટે કેટલું ફંડ જોઈએ?
ફાઇનાન્શિયલ એક્સપર્ટ્સના મતે, જો તમારે દર મહિને ₹50,000ની આવક જોઈતી હોય, તો તમારે આશરે ₹1.2 કરોડથી ₹1.9 કરોડનું ભંડોળ (Corpus) તૈયાર કરવું પડશે. આ રકમ તમારા રોકાણ પર મળતા રિટર્ન અને જોખમ લેવાની ક્ષમતા પર આધાર રાખે છે.
એક્સપર્ટ્સની 3 મુખ્ય વ્યૂહરચના (Strategies)
1. બકેટ સ્ટ્રેટેજી (Bucket Strategy)
રોકાણને ત્રણ હિસ્સામાં વહેંચો:
-
શોર્ટ ટર્મ (0-5 વર્ષ): ઓછા જોખમ વાળા ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરો, જેથી નિયમિત ખર્ચ પૂરો થઈ શકે.
-
મીડિયમ ટર્મ (5-10 વર્ષ): હાઈબ્રિડ ફંડમાં રોકાણ કરો, જે મધ્યમ રિટર્ન આપે.
-
લોન્ગ ટર્મ (10+ વર્ષ): ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરો, જે લાંબા ગાળે મોંઘવારી સામે રક્ષણ અને ગ્રોથ આપે.
2. ઉપાડનો સાચો દર (Safe Withdrawal Rate)
નિવૃત્તિ પછી દર વર્ષે કેટલી રકમ ઉપાડવી તે ખૂબ મહત્વનું છે. નિષ્ણાતોના મતે, 3.5% થી 6% વચ્ચેનો વિડ્રોઅલ રેટ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે. વધુ ઉપાડ કરવાથી તમારું ફંડ જલ્દી ખતમ થઈ શકે છે.
3. SWP – સ્માર્ટ વિકલ્પ
રોકાણ માટે ત્રણ લોકપ્રિય વિકલ્પો છે:
-
SWP (Systematic Withdrawal Plan): મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી નિયમિત ઉપાડનો વિકલ્પ, જે ટેક્સમાં ફાયદાકારક અને લવચીક છે.
-
FD (Fixed Deposit): સુરક્ષિત છે પણ રિટર્ન મર્યાદિત અને ટેક્સેબલ છે.
-
Annuity Plan: નક્કી આવક આપે છે, પણ રિટર્ન ઘણું ઓછું હોય છે. મોટાભાગના એક્સપર્ટ્સ SWP ને શ્રેષ્ઠ માને છે.
આ ભૂલોથી બચવું જરૂરી છે
-
સ્વાસ્થ્યના ખર્ચ (Health Expenses) ને નજરઅંદાજ ન કરો.
-
બજારમાં ઘટાડો જોઈને ગભરાઈને ખોટા નિર્ણયો ન લો.
-
તમારા પ્લાનની દર વર્ષે સમીક્ષા કરતા રહો.
-
વધારે પડતું જોખમ કે સાવ ઓછું જોખમ લેવાનું ટાળો.
