પોતાનું ઘર ખરીદવું એ દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે. આજના સમયમાં આ સપનું પૂરું કરવા માટે મોટાભાગના લોકો હોમ લોન (Home Loan) નો સહારો લે છે. ઘણીવાર બેંકો તમારી આવકના આધારે મોટી લોન ઓફર કરી દે છે. પરંતુ શું ખરેખર એટલી મોટી લોન લેવી તમારા માટે યોગ્ય છે?
ફાઇનાન્સિયલ એક્સપર્ટ્સનું માનવું છે કે, લોન લેતા પહેલાં એ નક્કી કરવું જરૂરી છે કે તમે દર મહિને કેટલી EMI તણાવ વગર ચૂકવી શકો છો. જો આ નિર્ણય ખોટો પડશે, તો તમારી આર્થિક સ્થિતિ પર લાંબા સમય સુધી દબાણ આવી શકે છે.
હોમ લોન એ લાંબા ગાળાની જવાબદારી છે
સામાન્ય રીતે હોમ લોન 15 થી 20 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ સમય માટે લેવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે ઘણા વર્ષો સુધી દર મહિને તમારી સેલરીનો એક મોટો હિસ્સો EMI તરીકે કપાતો રહેશે. તેથી ફક્ત બેંકની પાત્રતા (Eligibility) જોઈને લોન ન લો, પરંતુ તમારી વાસ્તવિક ચૂકવણી ક્ષમતાનો પણ વિચાર કરો.
સેલરીના કેટલા ટકા હોવી જોઈએ EMI?
જાણીતા ફાઇનાન્સિયલ એડવાઇઝર અંકુર વારીકૂના જણાવ્યા અનુસાર, હોમ લોનની EMI તમારી માસિક નેટ આવક (Monthly Income) ના 30 ટકાથી વધુ ન હોવી જોઈએ.
આ ફોર્મ્યુલાને એક સરળ ઉદાહરણથી સમજીએ:
-
જો તમારી માસિક સેલરી 1 લાખ રૂપિયા છે.
-
તો આ નિયમ મુજબ તમારી હોમ લોનની EMI વધુમાં વધુ 30,000 રૂપિયા હોવી જોઈએ.
જો તમે આ લિમિટ જાળવી રાખશો, તો તમારા અન્ય જરૂરી ખર્ચાઓ પર કોઈ અસર નહીં પડે અને તમારું ફાઇનાન્સિયલ બેલેન્સ બગડશે નહીં.
આ અન્ય ખર્ચાઓને ક્યારેય ન ભૂલો
ઘરની EMI સિવાય પરિવારના એવા ઘણા ખર્ચ હોય છે જેને ટાળી શકાતા નથી. લોન લેતી વખતે નીચેની બાબતો પણ ધ્યાનમાં રાખો:
-
બાળકોની સ્કૂલ ફી અને ઉચ્ચ શિક્ષણનો ખર્ચ.
-
હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ અને મેડિકલ ઇમરજન્સી.
-
ઘરનો રોજિંદો કરિયાણા અને લાઈટ બિલનો ખર્ચ.
-
ભવિષ્ય માટે રોકાણ અને બચત.
જો તમારી કમાણીનો મોટો ભાગ ફક્ત ઘરના હપ્તામાં જ જતો રહેશે, તો આ અન્ય જરૂરિયાતો પૂરી કરવી મુશ્કેલ બની જશે.
એક્સપર્ટની સલાહ: બાળકોનું શિક્ષણ એ ભવિષ્યનું સૌથી મહત્વનું રોકાણ છે. જો બજેટ ઓછું હોય તો મોટું ઘર ખરીદવાના બદલે નાનું ઘર પસંદ કરી શકાય, પરંતુ બાળકોના શિક્ષણ અને પરિવારની સુરક્ષા સાથે ક્યારેય સમાધાન ન કરવું જોઈએ.
લોન લેતા પહેલાં આટલું ચોક્કસ કરો
હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારી કુલ આવક, માસિક ખર્ચ અને ભવિષ્યની જરૂરિયાતોનું યોગ્ય આકલન કરો. યાદ રાખો કે બેંક તમને કેટલી લોન આપી શકે છે તે મહત્વનું નથી; મહત્વનું એ છે કે તમે કટોકટીના સમયમાં પણ કેટલી EMI કોઈ પણ માનસિક તણાવ વગર ભરી શકો છો. જો EMI તમારી આવકના 30% ની આસપાસ રહેશે, તો તમે આર્થિક રીતે વધુ સુરક્ષિત રહેશો.
< /p>
