૧, ૩, ૫ કે ૧૦ વર્ષ… ૧૦ લાખ રૂપિયા ક્યાં રોકવા? જાણો ઇક્વિટી, હાઇબ્રિડ અને ડેટ ફંડ્સમાંથી કયો વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ છે

જો તમારી પાસે રોકાણ કરવા માટે ૧૦ લાખ રૂપિયા છે, તો સૌથી પહેલાં એ નક્કી કરો કે તમને આ પૈસાની જરૂર ક્યારે પડશે. તમારો સમયગાળો જ નક્કી કરશે કે પૈસા ડેટ, હાઇબ્રિડ કે ઇક્વિટીમાં કેટલા રોકવા. ટૂંકા સમય માટે સુરક્ષિત વિકલ્પો અને લાંબા સમય માટે ઇક્વિટી શ્રેષ્ઠ ગણાય છે.

૧ થી ૧૦ વર્ષ માટેનું એસેટ એલોકેશન

રોકાણના સમયગાળા અને લક્ષ્ય મુજબ આ પ્રમાણે એસેટ એલોકેશન કરી શકાય છે:

• ૧ વર્ષ માટે: ૮૦% થી ૧૦૦% ડેટ, ૦% થી ૨૦% હાઇબ્રિડ, ૦% ઇક્વિટી (ઇમરજન્સી ફંડ, નાના ખર્ચ માટે)

• ૩ વર્ષ માટે: ૩૦% થી ૫૦% ડેટ, ૧૦% થી ૩૦% હાઇબ્રિડ, ૦% થી ૨૦% ઇક્વિટી (કાર ખરીદવા, ઘરનું રિનોવેશન)

• ૫ વર્ષ માટે: ૧૦% થી ૨૦% ડેટ, ૨૦% થી ૩૦% હાઇબ્રિડ, ૫૦% થી ૭૦% ઇક્વિટી (બાળકોનું શિક્ષણ, વેલ્થ ક્રિએશન)

• ૧૦ વર્ષ માટે: ૦% થી ૧૦% ડેટ, ૦% થી ૧૦% હાઇબ્રિડ, ૮૦% થી ૧૦૦% ઇક્વિટી (રિટાયરમેન્ટ, ઉચ્ચ શિક્ષણ)

૧ વર્ષ માટે ક્યાં રોકાણ કરવું?

જો પૈસા માત્ર એક વર્ષ માટે રોકવા હોય તો સુરક્ષા અને લિક્વિડિટી સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે:

• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD)

• લિક્વિડ ફંડ્સ

• ઓવરનાઇટ ફંડ્સ

• અલ્ટ્રા શોર્ટ ડેટ ફંડ્સ

૩ થી ૫ વર્ષ માટેની વ્યૂહરચના

૩ થી ૫ વર્ષના ગાળા માટે તમે થોડું જોખમ લઈ શકો છો:

• ૩ વર્ષ માટે: ડેટ ફંડ્સની સાથે હાઇબ્રિડ અને થોડી ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયોમાં ઉમેરી શકાય.

• ૫ વર્ષ માટે: ઇક્વિટીનો હિસ્સો વધારવો જોઈએ. આનાથી લાંબા ગાળે સારું રિટર્ન મળવાની શક્યતા વધે છે.

૧૦ વર્ષ માટે સૌથી શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ કયો?

જો તમારું લક્ષ્ય રિટાયરમેન્ટ કે મોટી સંપત્તિ બનાવવાનું હોય તો:

• પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટીનો હિસ્સો સૌથી વધુ રાખવો જોઈએ.

• તમામ રકમ એકસાથે રોકવાને બદલે થોડો હિસ્સો હાઇબ્રિડ ફંડમાં રાખવો હિતાવહ છે.

• આનાથી બજારના ઉતાર-ચઢાવ સામે રક્ષણ મળે છે.

રોકાણ કરતા પહેલા આ બાબતો ધ્યાનમાં રાખો

માત્ર રિટર્ન જોઈને રોકાણનો નિર્ણય ન લો. તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને લક્ષ્ય નક્કી કરો. ડેટ, હાઇબ્રિડ અને ઇક્વિટીનું યોગ્ય સંતુલન જ ઓછા જોખમે સારું રિટર્ન આપી શકે છે.